Qu’est-ce que le livret jeune ?

Les conditions d’ouverture

Pour ouvrir un livret jeune, il y a quelques critères d’éligibilité à respecter. Tout d’abord, tu dois avoir entre 12 et 25 ans et résider en France à titre habituel. Ce livret est réservé aux jeunes souhaitant commencer à épargner de manière sécurisée.

Lors de l’ouverture, la banque te demandera plusieurs documents. Il te faudra fournir une pièce d’identité et, si tu es mineur, les coordonnées de ton représentant légal. Une déclaration sur l’honneur attestant que tu résides en France et que tu ne possèdes pas déjà un livret jeune est également requise. 

Le livret jeune est limité à un seul par personne. Les banques vérifieront que tu n’en possèdes pas déjà un avant d’autoriser l’ouverture. Cette restriction vise à garantir une distribution équitable et à prévenir les abus.

Fonctionnement du livret jeune

Le livret jeune est un compte d’épargne facile à gérer, idéal pour commencer à épargner. Une fois ouvert, la banque te fournit soit un livret sur lequel sont inscrites tes opérations, soit des relevés de compte périodiques. Ce livret te permet de suivre facilement tes versements, tes retraits et les intérêts accumulés. C’est un excellent moyen d’apprendre à faire des économies.

Le montant minimal pour chaque opération, qu’il s’agisse de versements ou de retraits, est généralement de 10 euros. Ce montant peut varier légèrement selon les établissements bancaires.

Pour alimenter ton livret jeune, plusieurs modes de versement sont disponibles. Tu peux effectuer des dépôts en espèces directement au guichet de ta banque, par chèque, ou par virement depuis un autre compte. Depuis le 1er juillet 2023, il est également possible de réaliser des virements vers ton livret jeune à partir d’un compte à vue ouvert dans une autre banque. Cela rend l’alimentation de ton livret encore plus flexible et accessible.

Un des principaux avantages du livret jeune est qu’il est exempt de frais de gestion, d’ouverture, ou de clôture.

Plafond et taux de rémunération

Le montant maximum que tu peux déposer sur ce livret est de 1 600 euros.

Ce plafond ne peut être dépassé que par la capitalisation des intérêts, c’est-à-dire lorsque les intérêts annuels s’ajoutent au capital déjà présent sur le compte.

Le taux de rémunération du livret jeune est fixé librement par les banques, mais il ne peut pas être inférieur à celui du livret A, qui est de 3 % depuis le 1er février 2023.

Les intérêts sont calculés par quinzaine, ce qui signifie que les dépôts effectués avant le 15 du mois commencent à produire des intérêts à partir du 16, et ceux effectués après le 15 produisent des intérêts à partir du 1er jour du mois suivant. Les retraits suivent une logique similaire mais inverse, affectant le calcul des intérêts.

La capitalisation des intérêts est un concept central quant à l’augmentation de ton épargne. Chaque année, au 31 décembre, les intérêts cumulés s’ajoutent au capital, ce qui peut faire dépasser le plafond de 1 600 euros. Par exemple, si ton solde est déjà proche du plafond, les intérêts de fin d’année viendront s’ajouter, augmentant ainsi la valeur totale de ton livret sans que tu aies à déposer plus d’argent.

Avantages du livret jeune

Le livret jeune présente plusieurs avantages majeurs. Tout d’abord, il offre une exonération fiscale sur les intérêts, ce qui signifie que tu ne paieras ni impôt sur le revenu ni prélèvements sociaux sur les gains générés. Cela permet de maximiser tes revenus d’épargne.

Ensuite, le livret jeune est très flexible en termes de retraits. Tu peux retirer de l’argent à tout moment, en respectant le montant minimum de 10 euros par opération. Certaines banques te fournissent même une carte de retrait pour faciliter l’accès à tes fonds.

La sécurité et la disponibilité des fonds sont également des atouts importants. L’argent que tu déposes sur ton livret jeune est garanti par l’État, assurant ainsi la protection de ton capital. 

Inconvénients du livret jeune

Malgré ses nombreux avantages, le livret jeune présente quelques inconvénients à prendre en compte. Tout d’abord, le plafond de dépôt est relativement bas, fixé à 1 600 euros, ce qui limite la capacité d’épargne comparé à d’autres livrets comme le livret A ou le Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS). De plus, le taux d’intérêt, bien que garanti au niveau du livret A, peut ne pas toujours être attractif.

Un autre inconvénient est la limite d’âge : le livret jeune est réservé aux 12-25 ans, ce qui signifie que dès que tu atteins 25 ans, ton livret doit être clôturé et les fonds transférés ailleurs. Cette obligation peut être contraignante si tu souhaites conserver une épargne stable et continue dans un même produit.

Enfin, même si la gestion du livret est simple, les mineurs doivent obtenir l’accord de leur représentant légal pour certaines opérations, ce qui peut compliquer l’accès aux fonds en cas de dépenses imprévues.

Clôture du livret jeune

La clôture du livret jeune peut se faire automatiquement ou sur demande. Automatiquement, ton livret sera fermé au plus tard le 31 décembre de l’année de tes 25 ans. Si tu ne demandes pas la fermeture, la banque le fera pour toi et transférera les fonds vers un compte bancaire de ton choix ou, à défaut, vers un compte d’attente.

Si tu souhaites clôturer ton livret jeune avant cette date, tu peux en faire la demande à tout moment. Il te suffit de te rendre dans ton agence bancaire ou d’effectuer la demande en ligne via l’espace client. La banque transfèrera alors les fonds restants vers le compte que tu auras désigné.

Après la clôture, les fonds sont disponibles immédiatement sur le nouveau compte, te permettant de continuer à épargner ou d’utiliser l’argent pour d’autres projets.

Comparaison avec d’autres livrets d’épargne

Le livret jeune se distingue par ses avantages fiscaux et sa flexibilité, mais comment se compare-t-il à d’autres livrets d’épargne ?

• Livret A : Le livret A est ouvert à tous, sans limite d’âge, avec un plafond de 22 950 euros. Son taux de rémunération est également de 3 % actuellement, et les intérêts sont exonérés d’impôt et de prélèvements sociaux.
• Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS) : Destiné aux personnes majeures, le LDDS a un plafond de 12 000 euros. Son taux est identique à celui du livret A, et il bénéficie aussi d’une exonération fiscale.
• Livret d’Épargne Populaire (LEP) : Réservé aux personnes à revenus modestes, le LEP offre un taux de rémunération supérieur (6 %) et un plafond de 7 700 euros. Les intérêts sont exonérés d’impôt et de prélèvements sociaux.