Et si on parlait prêt étudiant ?

En France, le coût moyen annuel pour un étudiant dans l’enseignement supérieur s’élève à 11 630 euros en 2021 (selon la Note d’Information n° 21.21, de mai 2021 du ministère de l’éducation nationale et de la jeunesse). Face à ces dépenses importantes, le prêt étudiant peut être une bonne alternative pour financer tes études. Ce type de crédit te permet de couvrir tes frais de scolarité, de logement, et d’autres dépenses courantes, tout en offrant des conditions avantageuses comme des taux d’intérêt réduits et des périodes de différé. Mais il faut rester prudent sur le montant emprunté pour ne pas te créer des remboursements trop élevés par rapport à ton budget.

Les prêts étudiants se déclinent en plusieurs options, chacune ayant ses propres avantages et inconvénients. Que ce soit un prêt classique ou un prêt garanti par l’État, il est essentiel de bien comprendre les différentes offres pour choisir celle qui correspond le mieux à tes besoins. Ici, nous explorerons ces solutions de financement pour t’aider à gérer efficacement ton budget étudiant.

Les conditions d’éligibilité et les démarches

Pour souscrire à un prêt étudiant, tu dois remplir certaines conditions. Il faut être inscrit dans un établissement d’enseignement supérieur en France et être âgé de moins de 28 ans au moment de la demande. La plupart des banques exigent également que tu sois majeur et que tu fournisses un certificat de scolarité.

Il existe deux principales options de prêt étudiant : le prêt classique et le prêt étudiant garanti par l’État.

Prêt étudiant classique

Le prêt étudiant classique est proposé par la plupart des banques. Ces prêts offrent généralement des taux d’intérêt avantageux et une période de différé de remboursement.

Le différé de remboursement signifie que tu n’es pas tenu de rembourser le capital emprunté, voire les intérêts, pendant la durée de tes études. Le remboursement commence après une période dite de différé, qui débute généralement à la fin des études. Une solution qui te permet de mener tes études sans cette charge qui sera reportée à ton entrée dans la vie active.

Les banques demandent souvent une caution, généralement un garant tel que tes parents ou ton tuteur. Ils s’assurent ainsi que le montant emprunté sera remboursé même en cas de difficultés financières.

Prêt étudiant garanti par l’État

Le prêt étudiant garanti par l’État présente une solution intéressante si tu n’as pas de garant. L’État se porte garant pour toi, couvrant jusqu’à 70 % du capital emprunté. Ce type de crédit est disponible auprès des banques. Tu dois d’abord obtenir une attestation de pré-éligibilité via la plateforme Bpifrance, puis la transmettre à la banque de ton choix.

Comment faire ta demande ? 

1. Prépare ton dossier : Rassemble les documents nécessaires tels que ton certificat de scolarité, une pièce d’identité, et des preuves de revenus pour ton garant si nécessaire.
2. Choisis ta banque : Compare les offres des différentes banques en regardant le TAEG (Taux Annuel Effectif Global), les frais de dossier, et les conditions de remboursement. N’hésite pas à utiliser des outils de simulation en ligne pour évaluer les coûts totaux.
3. Prends rendez-vous : Une fois ta banque sélectionnée, prends rendez-vous avec un conseiller pour discuter de ton projet et déposer ta demande.
4. Soumets ton dossier : Dépose ton dossier complet à la banque. Pour le prêt garanti par l’État, assure-toi d’avoir l’attestation de pré-éligibilité.
5. Attends la réponse : La banque étudiera ton dossier et te fera part de sa décision. Si ta demande est acceptée, tu devras signer un contrat de prêt.

Avantages et inconvénients

Avantages :

• Taux d’intérêt souvent plus bas que les prêts à la consommation.
• Possibilité de différé de remboursement.
• Garantie de l’État pour ceux sans garant.

Inconvénients :

• Nécessité d’un garant pour les prêts classiques.
• Montant et durée du prêt peuvent être limités.
• Remboursement à long terme pouvant entraîner une dette étudiante importante.

Au final, tu dois bien comprendre les différentes offres et choisir celle qui correspond le mieux à tes besoins et capacités de remboursement. 

Un prêt étudiant peut être un excellent moyen de financer tes études, à condition de le gérer avec prudence.

Comment choisir sa banque pour un prêt étudiant ? 

Choisir le bon organisme pour ton prêt étudiant est essentiel pour obtenir les meilleures conditions et éviter les mauvaises surprises. 

Comparer les offres 

Commence par comparer les offres de plusieurs organismes. Regarde le taux annuel effectif global (TAEG), qui inclut le taux d’intérêt et tous les frais annexes comme les frais de dossier et les assurances.

Utiliser des simulateurs en ligne

De nombreuses banques proposent des outils de simulation en ligne qui te permettent de calculer le montant total que tu devras rembourser en fonction du montant emprunté, de la durée du prêt et du taux d’intérêt. Cela te donne une idée précise des mensualités que tu devras payer. 

Prendre en compte les frais de dossier et les assurances

Certains prêts étudiants incluent des frais de dossier tandis que d’autres les offrent. De plus, bien que l’assurance emprunteur soit souvent facultative, elle peut être recommandée pour te protéger en cas de décès ou d’invalidité permanente. Vérifie les assurances proposées et leur coût avant de souscrire.

Examiner les conditions de remboursement

Les conditions de remboursement varient d’une banque à l’autre. Assure-toi de bien comprendre la période de différé, c’est-à-dire la période pendant laquelle tu ne rembourseras que les intérêts ou que tu n’auras à payer aucune échéance. 

Certaines banques offrent une période de différé totale, ce qui peut être avantageux pendant tes études, mais entraîne un coût plus élevé à long terme.

Profiter des partenariats avec les écoles

Certaines banques ont des partenariats avec des écoles et universités, offrant des conditions avantageuses pour les étudiants de ces établissements.

Quelques conseils pratiques 

➡️ Épargne : Un excellent moyen de compléter ton crédit étudiant est d’ouvrir un livret jeune. Ce compte épargne est destiné aux jeunes de 12 à 25 ans et offre des taux d’intérêt avantageux. En plaçant une partie de ton prêt ou de tes économies sur ce livret, il va générer des intérêts tout en gardant ton argent disponible en cas de besoin.

➡️ Planifie à l’avance : N’attends pas le dernier moment pour entamer les démarches. Plus tu commences tôt, plus tu auras le temps de comparer les offres et de monter un dossier solide.

➡️Demande des rendez-vous : Prends rendez-vous avec plusieurs banques pour discuter de leurs offres. Cela te permettra de poser toutes tes questions et de bien comprendre les termes de chaque prêt.

➡️Lis bien les contrats : Avant de signer, lis attentivement tous les documents contractuels pour comprendre toutes les modalités et les conditions de remboursement.

Et n’oublie pas que contracter un prêt peut avoir des conséquences financières importantes : il est essentiel de bien réfléchir avant de s’endetter, car un remboursement non maîtrisé peut entraîner des difficultés financières à long terme.