
La mutuelle complémentaire
Guide du système de santé en France
À quoi sert une mutuelle santé ?
Une mutuelle santé est régie par le code de la Mutualité, la société opère dans un but non lucratif. Elle ne réalise donc pas de bénéfices. Elle est basée sur un principe de mutualisation des cotisations.
Une assurance santé, à contrario, est un établissement privé qui a un but lucratif. Son objectif est avant tout de reverser les bénéfices aux actionnaires.
Une mutuelle santé, ou mutuelle complémentaire santé, prend en charge une partie ou la totalité des dépenses restantes, non remboursées par l’Assurance Maladie obligatoire. Elle te couvre en cas de problème de santé et d’accidents. Les garanties sont différentes d’une mutuelle à une autre.
LMDE, mutuelle santé des étudiants, vient couvrir toute ou partie des frais de santé qui ne sont pas couverts par la Sécurité sociale. En France en moyenne, cela représente un remboursement de 15 à 70% des dépenses de santé.
En France, une mutuelle santé n’est pas obligatoire. Cependant, elle permet de couvrir des frais qui n’étaient pas prévus, notamment en cas d’accident, de maladie ou d’hospitalisation.
Quatre postes de dépenses sont à étudier pour être certain de choisir le bon niveau de garantie : les soins courants, les frais d’hospitalisation, les frais optiques et les frais dentaires.

Les soins courants regroupent l’ensemble des prestations de santé qui relèvent du quotidien: les consultations médicales auprès de ton médecin traitant, mais aussi certains soins réalisés chez des spécialistes (dentiste, gynécologue, ophtalmologue…) ou des examens de santé. Ces prestations sont le plus souvent remboursées à hauteur de 15 à 70% par la Sécurité sociale. Grâce à une mutuelle, les soins courants sont remboursés sur une base de remboursement (BR) de 100%. Ces frais peuvent atteindre jusqu’à 1 000€ à charge très rapidement.

Les frais d’hospitalisation peuvent impacter de plein fouet ton budget santé. Couvert par ta mutuelle santé, tu réalises rapidement des économies. Celle-ci prend en charge :
- Le forfait hospitalier journalier. Celui-ci coûte 20€ par jour et n’est pas pris en charge par l’Assurance maladie. Il est de 15€ si tu dois te rendre dans un service psychiatrique.
- Le montant du ticket modérateur. Celui-ci est de 20% des frais d’hospitalisation et reste à ta charge sans mutuelle, ou à la charge de LMDE si tu prends ta garantie chez nous.
Avant, pendant et après ton hospitalisation, la facture peut monter vite ! Adhérer à une mutuelle santé te permet de te soigner et de te remettre sur pied, l’esprit tranquille.

Les frais optiques sont pris en charge par la Sécurité sociale à 60% de la Base de Remboursement (BR), soit quelques centimes d’euros de la monture aux verres simples, aux verres complexes / très complexes, les lentilles prescrites et remboursées par la Sécurité sociale, ainsi que le matériel pour amblyopie. Une mutuelle santé permet justement d’être assuré en partie ou en totalité de ces frais, qui peuvent être élevés quand on est étudiant ou jeune actif.

Les frais dentaires peuvent être remboursés par la Sécurité sociale, notamment les visites gratuites chez le dentiste, afin de réaliser un examen bucco-dentaire de prévention. La visite est gratuite à partir de l’âge de 3 ans, puis proposée à l’âge de 6, 9, 12, 15, 18, 21 et 24 ans. Cependant, ce n’est qu’une visite de prévention et cela ne couvre pas les soins dentaires réalisés par le dentiste. Retirer les dents de sagesse, soulager une carie ou réparer une dent cassée sont autant de prestations qui ne sont pas remboursées à 100% par la Sécurité sociale.
En tant que jeune adulte, le remboursement des soins d’orthodontie n’est plus pris en charge. Avoir une mutuelle santé pour accompagner son nouveau sourire dans la vie active n’est pas négligeable.
De plus LMDE rembourse aux étudiants qui ont souscrit un contrat santé des soins non remboursés par la Sécurité sociale, comme :
- Les médicaments non remboursés par la Sécurité sociale (homéopathie par exemple) jusqu’à 35€/an
- Les consultations chez le psychologue non remboursées par la Sécurité sociale : prise en charge intégrale de la 1ère séance, puis 40€/séance pour les séances suivantes dont le nombre dépend de la formule choisie
- Les consultations chez l’ostéopathe, acuponcteur, chiropracteur, sophrologue : jusqu’à 3 séances prises en charge à hauteur de 50€
- Les protections hygiéniques : remboursement d’un forfait jusqu’à 25€/an
- Les préservatifs masculins/féminins : remboursement d’un forfait de 40€/an max
- Les lentilles remboursées jusqu’à 80€/an
- …
Les formules Mutuelle complémentaire LMDE
La télétransmission
La télétransmission est un échange d’informations informatisées entre la Sécurité sociale et la mutuelle. Elle te permet ainsi d’être dispensé d’envoyer tes décomptes de Sécurité sociale à la mutuelle puisque la Sécu lui envoie automatiquement les informations contenues dans les décomptes. Par conséquent, elle accélère le délai de tes remboursements.
L’activation de la télétransmission est du ressort de la mutuelle. Il faut donc transmettre l’attestation de droits Sécurité sociale à la mutuelle, au moment de l’adhésion ou par le biais de ton espace personnel MyLMDE ou à l’adresse mail contact-lmde@meservices.fr
Tu peux vérifier que tu bénéfices bien de la télétransmission avec la mutuelle depuis ton compte ameli, menu “Mes informations” rubrique “Organisme complémentaire”, la transmission automatique des paiements doit être au statut “ACTIVÉE” avec INTERIALE. Sinon, tu peux consulter tes relevés mensuels depuis ton compte ameli sur lesquels tu peux vérifier qu’il soit précisé la mention : « Ces informations ont été directement transmises par votre caisse d’assurance maladie à votre organisme complémentaire INTERIALE. En conséquence, vous n’avez pas besoin de lui envoyer ce relevé. »
Le Tiers payant
Le Tiers payant est un service bien pratique qui te permet de ne pas avancer des frais de santé qui peuvent parfois être très élevés. Le principe est simple : tu n’as pas besoin de régler la part des frais de santé qui sont remboursables par la Sécurité sociale ou la mutuelle.
Il y a 2 types de Tiers payant : le Tiers payant intégral ou partiel :
- dans le cas du tiers payant intégral, le patient n’a pas besoin d’avancer ses frais de consultation ou de soin, ni pour la part Sécurité sociale, ni pour la part mutuelle.
- Dans le cas du tiers payant partiel, l’avance des frais ne se fait que sur la part Sécurité sociale. Tu devras donc régler la part complémentaire (aussi appelé ticket modérateur = TM). Le montant dépend des soins demandés, ainsi que du praticien consulté. Tu pourras ensuite te faire rembourser ces soins par ta mutuelle complémentaire en fonction de la formule choisie.
Ainsi, avec ta carte Vitale en poche, tu es dispensé de l’avance de frais sur la partie Sécurité sociale, par exemple en pharmacie, à l’hôpital… Ta carte Tiers payant permet de ne pas impacter ton budget étudiant. La Sécurité sociale et ta mutuelle se chargent de tout régler auprès du professionnel de santé !

Avec ta carte Tiers payant tu es dispensé de l’avance de frais sur la partie mutuelle. Qu’importe la mutuelle à laquelle tu adhères : ta carte Tiers payant est valable toute la durée de ton contrat santé. Tu dois présenter systématiquement ta carte Vitale et ta carte Tiers payant aux différents professionnels de santé. Pense à conserver ces deux documents ensemble dans ton portefeuille
😉 Bon à savoir : Si tu dois faire une avance de frais, il te suffit de nous renvoyer la facture et ton décompte de remboursement Sécurité sociale pour être remboursé !
Ta carte Tiers payant est totalement dématérialisée chez LMDE, tu ne la recevras donc pas en version papier. Elle est disponible dès le lendemain du début de ton contrat. Tu peux la télécharger, l’imprimer ou l’envoyer par email autant de fois que tu le souhaites et à tout moment.
Bon à savoir : Tu dois télécharger ta nouvelle carte Tiers payant tous les ans. Attention, si tu présentes une carte expirée, tu ne pourras plus bénéficier de l’avance de frais.

Ta carte Tiers payant est acceptée dans les pharmacies, les laboratoires d’analyses médicales, les hôpitaux publics et dans certains centres de radiologie, cliniques conventionnées et auxiliaires médicaux.
Le Tiers payant chez les opticiens partenaires

Avec une formule Essentielle LMDE ou Zen LMDE tu peux également bénéficier du Tiers payant chez les opticiens partenaires du réseau Itelis.
En choisissant un opticien partenaire Itelis, tu profites de nombreux avantages : 40% d’économie en moyenne sur les verres grâce à des tarifs négociés et une garantie casse gratuite sans franchise de 2 ans pour la monture et les verres.
Tous les bénéficiaires du Tiers payant ont pour obligation de participer aux dépenses médicales sur une base de participation raisonnable. Ainsi, tu dois t’acquitter :
- De la participation forfaitaire de 1€ pour toutes les consultations et actes effectués par un médecin.
- De la franchise médicale. L’estimation de cette participation dépend des remboursements de la sécurité sociale effectués sur les médicaments, les transports sanitaires ainsi que les actes paramédicaux. Cette franchise est plafonnée à 50€ par an.
- Du forfait hospitalier, plafonné à 20€ par jour en hôpital ou en clinique (qui pourra être pris en charge par la mutuelle selon la garantie souscrite).
De plus, pour les prestations optique, dentaire, hospitalisation et audioprothèse, une demande de Prise En Charge (PEC) peut être émise par les professionnels de santé concernés. LMDE s’engage alors auprès de ceux-ci à prendre en charge un niveau prédéfini de remboursements.
La Prise en Charge permet ainsi aux professionnels de santé de pratiquer le Tiers payant sur ces soins complexes et de te dispenser ainsi de l’avance de frais.
En savoir plus
sur le Tiers payant
C’est par ici
Puis je avoir deux mutuelles ?
Oui ! En France, rien ne t’empêche de souscrire à deux mutuelles santé, mais à condition de respecter un certain cadre. En effet, tu dois déclarer uniquement une seule mutuelle santé à l’Assurance Maladie car tu n’as pas le droit de te faire rembourser 2 fois une même prestation. De plus, le remboursement de la Sécurité sociale et des mutuelles ne doit pas dépasser, bien entendu, les frais engagés.
Si tu as deux mutuelles, il faut que tu choisisses celle avec laquelle tu souhaites recevoir le plus haut niveau de remboursement possible. Pour obtenir un remboursement supplémentaire de la part de la 2nde mutuelle, il faut lui adresser un relevé de tes remboursements de prestations santé. Elle se chargera alors de rembourser la dernière partie, ou la totalité, des frais à rembourser. Tout dépend des niveaux de garantie engagés !
Quand démarre ma couverture santé ?
La prise d’effet du contrat à la mutuelle est la date choisie au moment de ton adhésion en ligne à LMDE. Elle est enregistrée au plus tôt le lendemain de la signature du bulletin d’adhésion et ne peut pas être rétroactive (c’est-à-dire qu’elle ne peut pas démarrer avant la date de signature).
Ton contrat LMDE est valable de la prise d’effet du contrat jusqu’au 30 septembre puis il est renouvelé tacitement au 1er octobre de chaque année pour une durée de 1 an. Par conséquent, tant que tu n’informes pas LMDE de ta volonté de mettre fin à ton contrat, celui-ci est reconduit automatiquement sans aucune démarche à faire pour toi !
Résilier une mutuelle santé est tout à fait possible. Toutes les mutuelles santé sont encadrées par la loi et doivent proposer une résiliation facile et rapide à ses adhérents.
Tu souhaites adhérer à LMDE mais tu as déjà une mutuelle ?
Pas de panique ! Grâce à la loi Résiliation Infra-Annuelle (RIA), on s’occupe de tout !
Depuis le 1er décembre 2020, si tu as plus d’un an d’ancienneté, tu n’as plus à attendre la date anniversaire de ton contrat de complémentaire santé pour résilier, autrement dit, tu peux la résilier quand tu le souhaites, sans frais ni pénalité.
Pour bénéficier de la RIA et nous rejoindre, rien de plus simple, lors de la souscription à une formule LMDE, il suffit de cocher la case concernant la RIA, nous nous occupons alors pour toi de la résiliation auprès de ton ancienne mutuelle.
Tu ne t’occupes de rien, tu nous rejoins sereinement lorsque nous avons résilié ton ancien contrat et sans interruption de ta couverture santé. La résiliation prendra effet dans un délai d’un mois après réception par ton ancienne mutuelle de la notification de résiliation envoyée par LMDE.
Attention /!\ La RIA ne concerne pas les ayants droit. Si tu es bénéficiaire de la mutuelle sur le contrat de l’un de tes parents et que tu souhaites nous rejoindre, tu ne pourras pas bénéficier de la RIA : c’est au souscripteur de la complémentaire santé, c’est-à-dire à l’un de tes parents, de demander de te retirer de son contrat santé.
Voir l’article Résiliation : tout comprendre
Quand et comment résilier mon contrat LMDE ?
La Loi Chatel prévoit que la résiliation du contrat LMDE est possible au bout de 1 an d’engagement et à l’échéance. Cette échéance est indiquée sur ton bulletin d’adhésion et sur chaque échéancier de cotisations lors du renouvellement annuel de ton contrat (le 30 septembre généralement).
Toutefois, des motifs exceptionnels peuvent mener à la résiliation plus tôt que prévu. Par exemple : ouverture de droits à la CSS (Complémentaire Santé Solidaire) ou adhésion à une mutuelle d’entreprise obligatoire quand tu deviens salarié étudiant ou alternant.
Pour résilier ton contrat LMDE, l’une ou l’autre des 2 lois (RIA et Chatel) peut s’appliquer si tu as plus d’un an d’ancienneté.
Si tu remplis cette condition, tu peux alors nous prévenir de ton choix de résilier ton contrat au moins 1 mois avant la date de fin souhaitée.
Quelles sont les aides pour obtenir une mutuelle complémentaire ?
Certaines régions peuvent accompagner les étudiants pour trouver une aide à la mutuelle efficace !
Il suffit d’en faire la demande. Certaines collectivités proposent des aides pour toute adhésion à une mutuelle étudiante. Il ne faut donc pas hésiter à leur demander la liste des dispositifs d’aide à la mutuelle.
Tu trouveras ici des informations concernant les aides proposées par les collectivités en partenariat avec LMDE et comment en bénéficier (région Occitanie, région Sud et Guadeloupe).
C’est quoi la Complémentaire Santé Solidaire (CSS) ?
La CSS permet aux étudiants qui en ont le plus besoin d’être financé avec une aide mutuelle réactive.
Une aide à la mutuelle est indispensable pour des milliers d’étudiants en France. L’objectif de la complémentaire santé solidaire est de rembourser la partie complémentaire, qui n’est pas prise en charge par l’Assurance maladie. Une aide à la mutuelle est donc un soutien inestimable quand on est étudiant et que l’on a un budget serré.
La CMU-C et l’ACS ont été remplacées par la Complémentaire Santé Solidaire (CSS). C’est une aide à la mutuelle qui permet de couvrir tes frais de santé. Selon tes ressources, elle ne coûte rien ou coûte moins d’un euro par jour et par personne. Le droit à la Complémentaire Santé Solidaire dépend de ta situation et de tes ressources.
C’est quoi le versement santé ?
Le versement santé est accessible aux salariés titulaires d’un CDD ou d’un contrat de mission dont la couverture collective obligatoire est inférieure à 3 mois. Pour en bénéficier, tu dois cependant être couvert par un contrat de complémentaire santé responsable. Un accord de la branche ou d’entreprise est nécessaire pour faire une demande de chèque santé.